Blog

Pożyczka to jednorazowa suma pieniędzy pożyczona przez jedną stronę drugiej, z umową o spłacie zadłużenia w ratach przez określony czas. Pożyczkobiorca płaci odsetki od pożyczonej kwoty, a także może uiścić dodatkowe opłaty pożyczkodawcy.

Kredyty służą wandoo kontakt finansowaniu zakupów, na które konsumenci czy przedsiębiorcy nie mogą sobie pozwolić z własnych dochodów. Wykorzystuje się je również przy konsolidacji zadłużenia i przedsięwzięciach biznesowych.

Definicja

Pożyczka jest transakcją finansową, w ramach której jedna strona przekazuje środki finansowe drugiej stronie, obiecując je później spłacić. Warunki kredytu są zazwyczaj opisane w umowie zwanej wekslem. Dokument ten może określać m.in. kwotę główną pożyczanych pieniędzy, wysokość oprocentowania oraz termin zapadalności. Pożyczki można również podzielić na zabezpieczone i niezabezpieczone, otwarte i zamknięte, konwencjonalne lub komercyjne.

Celem pożyczek jest pomoc osobom fizycznym i firmom w dokonaniu dużych zakupów, na które nie byłoby ich stać za samą gotówkę. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, może ona być bardzo kosztowna. Kredytodawcy biorą pod uwagę ocenę kredytową, dochody i poziom zadłużenia potencjalnych kredytobiorców przy gwarantowaniu opcji pożyczki i stóp procentowych.

Istnieje wiele rodzajów pożyczek, w tym pożyczki osobiste i hipoteczne, kredyty samochodowe, linie kredytowe pod zastaw domu i karty kredytowe. Mogą być zabezpieczone, gdy pożyczkobiorca zastawia aktywa jako zabezpieczenie, lub niezabezpieczone, np. karty kredytowe. Mogą mieć również charakter odnawialny, umożliwiający pożyczkobiorcy dostęp do finansowania w sposób powtarzalny lub na czas określony, w przypadku którego pożyczka jest wypłacana jednorazowo i spłacana w czasie.

Termin

Pożyczka terminowa to ryczałtowa kwota środków pieniężnych, którą firma otrzymuje na określony czas i musi spłacić wraz z odsetkami. Są one nabywane przez przedsiębiorstwa do różnych celów, w tym do celów ekspansji i nakładów inwestycyjnych. Pożyczki te są dostępne po różnym oprocentowaniu, w zależności od pożyczkodawcy i ryzyka związanego z projektem.

Pożyczki terminowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone, w zależności od tego, czy pożyczkobiorca posiada aktywa, które można wykorzystać jako zabezpieczenie. Różnią się także warunkami, kwotą pożyczki i okresem spłaty. Na kwalifikowalność kredytu terminowego wpływa kilka czynników, w tym historia kredytowa pożyczkobiorcy i biznesplan.

Pożyczki terminowe są korzystne zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Oferują elastyczny harmonogram spłat dzięki przystępnym EMI, łatwemu procesowi składania wniosków i dokumentacji oraz ograniczonym kosztom pożyczki. Mogą być wykorzystywane przez różne małe i średnie przedsiębiorstwa do finansowania projektów, rozszerzania działalności, zakupu sprzętu i zapasów oraz refinansowania zadłużenia. Co więcej, mogą być dobrym źródłem kapitału bez rozwodnienia udziałowców.

Formuła

Kiedy pożyczasz pieniądze, pożyczkodawca pobiera kwotę zwaną odsetkami. Obliczając spłatę pożyczki, warto wiedzieć, ile sumują się te odsetki. Wzór na to nazywany jest formułą spłaty kredytu.

Jest to podobne do równania na wartość bieżącą renty, w którym kwota główna (P) jest zastępowana kwotami płatności (M). Podobnie stopę i liczbę okresów zastępuje się odsetkami i terminem.

Tradycyjny sposób rozwiązywania wartości i jest iteracyjny, obejmujący serię domysłów, które są coraz bliżej. Większość kalkulatorów umożliwia to za pomocą specjalnej aplikacji solwerowej, a większość arkuszy kalkulacyjnych Excel ma również wbudowany solwer.

Kalkulatory TI-83 i TI-84 doskonale rozwiązują tego typu problemy. Jeśli nie masz takiego, wystarczy kalkulator graficzny z przyciskiem stałej Eulera. Możesz także skorzystać z kalkulatora spłaty kredytu dołączonego do tego artykułu. Trochę trudniej jest z tym pracować, ale nadal jest to wykonalne.

Współczynnik

Pożyczka to sposób, w jaki osoba fizyczna lub firma może sfinansować duże zakupy, na które nie ma środków pieniężnych. Kiedy ktoś zaciąga pożyczkę, staje się zobowiązany do zwrotu pożyczonych środków wraz z odsetkami w określonym terminie. Z pożyczek korzystają firmy, osoby prywatne i rządy. Mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Mogą mieć także charakter otwarty lub zamknięty. Istnieje wiele rodzajów kredytów, w tym kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.

Stała

Stała kredytu to stosunek rocznej obsługi zadłużenia do kwoty kapitału. Jest to kluczowy wskaźnik inwestycji w nieruchomości, który pomaga określić, czy pożyczkobiorca będzie w stanie zarządzać miesięcznymi spłatami kredytu. Pozwala im także porównać różne pożyczki ze sobą, aby znaleźć najlepszą dla swoich potrzeb.

Stałe pożyczki oblicza się na podstawie kwoty głównej, stopy procentowej, częstotliwości płatności i okresu pożyczki. Zwykle stosuje się je w przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu i innych rodzajów kredytów o ustalonej stopie procentowej. Mogą jednak przydać się również w przypadku innych rodzajów kredytów na nieruchomości. Przydają się także przy analizie opłacalności inwestycji w nieruchomości komercyjne.

Kredytobiorcy mogą korzystać z kalkulatorów finansowych do obliczania stałych kredytów lub mogą korzystać ze wstępnie wypełnionych tabel stałych kredytów, które są dostępne w Internecie. Ułatwia to porównanie wielu kredytów bez konieczności wprowadzania wszystkich istotnych informacji. Stałe pożyczki mogą również pomóc pożyczkobiorcom w negocjowaniu warunków, takich jak stopa procentowa i czas trwania pożyczki, z pożyczkodawcami lub wierzycielami.